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1 Déterminez ce que vous pouvez vous permettre d’acheter

Votre capacité de payer doit toujours demeurer au centre de vos démarches. Commencez par évaluer votre situation financière, cela vous permettra de sélectionner les propriétés qui vous sont réellement accessibles. N’oubliez pas que vous devez inclure toutes les dépenses connexes au fait de devenir propriétaire comme les assurances, les taxes foncières et les services publics. De nombreuses institutions financières offrent des outils en ligne qui vous aident à calculer automatiquement votre paiement en fonction de votre situation d’emprunt.

2 Tirez profit des incitatifs à l’achat d’une première propriété

Différentes mesures ont été mises en place afin de favoriser l’achat d’une première maison. Le Régime d’accession à la propriété (RAP) figure parmi celles-ci. Il rend possible le retrait d’une somme maximale de 25 000 $ de votre REER. Si vous ne détenez aucun REER, vous pouvez tout de même vous servir de vos droits de cotisations inutilisés. Pour chaque année fiscale, le gouvernement fédéral vous indique le montant de la cotisation auquel vous auriez eu droit. Ces sommes potentielles s’additionnent et peuvent être employées pour «raper».

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3 Obtenez le montant de votre préapprobation hypothécaire

Grâce à la préapprobation hypothécaire, il vous sera possible de connaître le montant que vous pourrez emprunter à votre institution financière. Dans ce calcul, sachez que vos dettes actuelles auront une incidence. Il sera en outre question de la mise de fonds que vous aurez à verser. Le montant de cette mise de fonds, qui provient généralement de vos épargnes, correspond habituellement à un pourcentage du coût total de la propriété. Si elle représente moins de 20% du prix de la résidence, il faudra souscrire une assurance prêt hypothécaire.

4 Consultez des sites et faites appel à un courtier au besoin

Vous avez tout avantage à prendre votre temps et à consulter un maximum de sites Internet pour voir l’ensemble des propriétés disponibles dans le secteur convoité et être ainsi plus au fait du marché. Un courtier immobilier peut souvent vous aider avec les différents aspects du processus d’achat d’une maison. Optez pour une personne qui a de bonnes références et idéalement, rencontrez-la. Si une maison répond à vos critères, envisagez de retenir les services d’un inspecteur en bâtiment pour vous assurer qu’elle ne recèle aucun vice caché.

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5 Munissez-vous de tous les documents requis et négociez

Se préparer à négocier constitue sans doute le conseil le plus compliqué à appliquer, mais il est essentiel. Si vous décidez de faire appel à un courtier immobilier, ce dernier effectuera le travail pour vous, sinon, procurez-vous tous les documents requis (offre d’achat, contre-proposition, déclaration du vendeur, etc.). Gardez en tête qu’il y a beaucoup de paperasse à compléter lors de l’achat d’une propriété. Un notaire ou un avocat spécialisé en immobilier peut vous aider à saisir les termes juridiques complexes et vous accompagner si nécessaire.

Quelques chiffres concernant l’accès à la propriété…

L’APCHQ, organisme qui représente les constructeurs de maisons, évalue qu’il manque actuellement de 40 000 à 60 000 logements au Québec pour rétablir l’équilibre dans le marché.
Selon la firme Abacus, lorsque les baby-boomers étaient à l’âge d’acheter leur première maison, ils mettaient cinq ans à amasser une mise de fonds équivalant à 20% de la valeur de la propriété convoitée. Aujourd’hui, les jeunes adultes doivent travailler pendant 14 ans à temps plein pour y parvenir.
Parmi les premiers acheteurs qui sont passés chez le notaire entre septembre 2015 et septembre 2020, 24% avaient reçu un don de leur entourage et 11% avaient bénéficié d’un prêt de leur entourage pour constituer leur mise de fonds selon un sondage sur les intentions d’achat et de vente mené par l’APCHQ.
En moyenne, les prix ont été plus élevés de 22% pour les habitations unifamiliales entre l’année 2019 et 2020, et de 18% entre l’année 2020 et 2021.

Rédaction : Johanne Martin

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