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Quelles notions sont considérées essentielles?

La plupart des experts s’entendent pour dire qu’il est essentiel de connaître la manière dont fonctionnent le crédit et les cartes de crédit. Encore trop de gens en font un usage inadéquat et contractent de mauvaises dettes, à des taux d’intérêt très élevés. Par ailleurs, on le répète souvent: le temps, c’est de l’argent. L’expression s’applique parfaitement à l’épargne, qu’on doit amorcer le plus tôt possible dans sa vie afin de profiter de l’effet des intérêts composés.

Pour prendre des décisions éclairées, mieux vaut savoir ce que sont les paliers d’imposition et être au fait de ce que signifie l’impôt reporté. Plusieurs croient que de cotiser à son REER évite de payer de l’impôt, alors que cet outil permet plutôt de le reporter. Sans être juriste, il faut aussi maîtriser les bases du système juridique : l’impact d’être marié ou conjoint de fait, ce qu’est le patrimoine familial au Québec et les conséquences légales et fiscales du décès.

Enfin, chacun a avantage à ce que le domaine des assurances ne lui soit pas complètement inconnu, surtout en ce qui a trait à l’invalidité. On pense généralement à assurer nos biens, mais on oublie parfois de protéger sa capacité à gagner un revenu. Trop peu de gens savent si leur employeur leur offre une assurance invalidité, si elle est de courte ou de longue durée et si elle est imposable ou non. Pour le reste, des professionnels peuvent proposer de l’aide.

Que devrait-on apprendre à faire soi-même?

Sans conteste, son budget, disent les spécialistes ! Il n’existe pas de meilleure façon d’avoir un portrait clair de ses revenus et dépenses. Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, l’exercice est crucial pour trouver des stratégies pour rembourser ses dettes, économiser davantage, vivre en fonction de ses moyens, diminuer son stress, se sentir en contrôle de sa vie et atteindre ses objectifs financiers à court, moyen et long terme.

Comment juger du travail d’un professionnel?

La gestion de ses investissements et la planification de sa retraite gagnent à bénéficier des conseils avisés d’un professionnel. Jean-Philippe Joncas, fiscaliste, Solutions financières et fiscales avancées chez iA Groupe financier, rappelle qu’un lien de confiance doit se créer avec chaque client et que le secteur est encadré par l’Autorité des marchés financiers. Le professionnel prendra le temps d’effectuer une collecte de données et de faire une analyse.

Entrevue et rédaction: Johanne Martin

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